[Guide complet] Comment financer un achat immobilier à Dubaï en 2024 ?

Lorsqu’il s’agit de faire un investissement immobilier à Dubaï, la sélection du mode de financement est une étape cruciale. Dans cet article, nous allons examiner les différentes options pour financer l’achat d’un bien immobilier à Dubaï. Nous explorerons les avantages et les inconvénients de chaque solution de financement pour vous permettre de prendre la décision la plus éclairée lors de votre investissement.

1. Financer un achat immobilier à Dubaï : emprunt bancaire immobilier

L’option de financement la plus courante pour acheter une propriété à Dubaï est le prêt bancaire immobilier. Il permet aux emprunteurs d’acheter une propriété avec un apport, le reste du coût d’acquisition étant couvert par un prêt bancaire.

À qui ça s’adresse ?

Les résidents et non-résidents de Dubaï peuvent obtenir un prêt hypothécaire pour financer leur achat immobilier s’ils remplissent les exigences des banques. Toutefois, les investisseurs étrangers non-résidents auront des options limitées par rapport aux résidents, notamment concernant les ratios LTV (Loan-To-Value).

Conditions générales pour les non-résidents souhaitant obtenir un prêt hypothécaire

Les critères d’éligibilité suivants sont rédigés sur la base de règles générales, ils peuvent varier en fonction de votre banque.

– Citoyenneté et âge : Citoyen d’un pays accepté par la banque âgé de 25 à 65 ans (salarié) ou 70 ans (indépendant) pendant la durée du prêt.

– Statut professionnel : salarié ou indépendant disposant d’un revenu ou d’un salaire régulier. Vos relevés bancaires des trois à six derniers mois peuvent être demandés.

– Niveau de revenu : le montant des paiements hypothécaires mensuels ne doit pas dépasser 50 % du revenu de l’emprunteur. L’emprunteur doit remplir les conditions de revenu mensuel minimum après déduction des prêts.

– Avoir sa propre entreprise, un emploi ou une propriété aux Émirats arabes unis : bien que facultatives, ces conditions peuvent être un atout considérable pour obtenir un prêt hypothécaire.

– Montant maximum du prêt : généralement, les non-résidents peuvent obtenir un prêt hypothécaire de 50 % de la valeur du bien, tandis que les résidents des Émirats Arabes Unis peuvent obtenir jusqu’à 80 %. Le montant varie en fonction de la banque et de votre situation financière. Pour une estimation approximative, certaines banques peuvent accorder des prêts hypothécaires jusqu’à 20 millions d’AED.

– Durée du prêt : La durée maximale de remboursement d’un prêt hypothécaire peut être de 25 ans. Toutefois, le dernier versement hypothécaire doit avoir lieu avant l’âge de la retraite du demandeur.

– Ratios LTV : Conformément à la loi sur les prêts hypothécaires des Émirats arabes unis, les ressortissants de pays tiers doivent verser un acompte d’au moins 20 %. Cet acompte s’applique aux premiers acheteurs pour les biens d’une valeur ne dépassant pas 5 millions d’euros. Pour les biens d’une valeur supérieure à 5 millions d’AED, l’acompte minimum exigé est de 30 %.

Points positifs

Période de financement plus longue que de nombreuses autres options (généralement de 25 ans) : c’est son principal avantage.

Montants de prêt élevés : bénéfique pour les investisseurs souhaitant acheter un bien immobilier plus grand ou plus coûteux.

Taux d’intérêt faibles : cela peut aider les investisseurs à réduire les coûts totaux de leur investissement immobilier.

Points négatifs

Processus de financement plus long : en raison des différents documents requis et des démarches à suivre.

Exigences de documents supplémentaires : Les banques peuvent exiger des preuves de revenus, des déclarations d’impôts et d’autres documents.

Les taux d’intérêt peuvent être variables : Cela peut rendre difficile la planification et la gestion d’un budget de remboursement à long terme.

Éléments à prendre en compte

Assurez-vous d’obtenir une pré-approbation de prêt hypothécaire avant de commencer votre recherche d’une propriété afin de connaître votre budget à l’avance. En outre, recherchez les meilleures conditions de prêt immobilier, car les différentes banques ont des taux et des conditions de remboursement différents. Il reste très difficile pour les non-résidents d’accéder au financement par des banques locales Émiratis.

2. Achat sur plan et financement durant la construction

Investir dans un bien immobilier sur plan à Dubaï peut être une opportunité très rentable. Par ailleurs, à la remise des clés, le propriétaire peut déjà bénéficier de la valeur accrue du bien. Afin d’aider davantage les investisseurs à financer un achat immobilier sur plan à Dubaï, les promoteurs proposent des plans de paiement flexibles :

Plan de paiement post-transfert

Ce plan de financement permet à l’investisseur de rembourser une partie du prix de la propriété après l’achèvement ou la remise des clés dans un délai déterminé (souvent sur quelques années). Le plan de paiement post-transfert se présente souvent sous la forme suivante : 30/40/30. Dans cet exemple, 30 % du paiement est versé pendant la construction, 40 % à la livraison et les 30 % restants deux à trois ans après la remise des clés.

Plan de paiement à la livraison

Les plans de paiement à la livraison permettent également à l’acheteur de payer un certain pourcentage du prix de la propriété avant l’achèvement et la livraison. Ces plans de paiement peuvent varier selon le promoteur et les projets, avec quelques ratios communs proposés tels que 50/50 (50 % payés pendant la construction et 50 % payés à la remise des clés). Le pourcentage payé durant la construction est dû en plusieurs versements lorsque certaines étapes de la construction sont atteintes. Le pourcentage restant est dû lorsque le bien est achevé et remis.

À qui ça s’adresse ?

Les investissements sur plan conviennent à ceux qui ont accès à des fonds et des liquidités pour couvrir l’échéance. C’est également l’idéal pour les investisseurs qui cherchent à profiter d’un marché immobilier en constante augmentation à Dubaï.

Points positifs

Processus administratif simplifié : une alternative à l’emprunt bancaire immobilier avec moins de démarches administratives.

Flexibilité des plans de financement : les investisseurs peuvent choisir le rythme qui convient le mieux à leur situation financière.

Points négatifs

Apport plus important, il faut avoir les liquidités nécessaires pour payer les échéances et le solde à la livraison.

Obligation de respecter un calendrier d’échéance : Les options de paiement proposées par les promoteurs peuvent inclure des échéances strictes. Il est donc important de bien gérer son budget pour remplir ses obligations de paiement.

Éléments à prendre en compte

Avant de signer un accord pour un achat sur plan, il est crucial de comprendre les plans de financement proposés par le promoteur. Pour prendre une décision éclairée, il est conseillé de consulter un agent immobilier qualifié. Ce professionnel vous fournira les informations nécessaires pour prendre une décision judicieuse et avisée, qui conviendrait le mieux à votre budget et à vos besoins.

3. Financement promoteur

Le financement par le promoteur est une des options les plus intéressantes pour financer l’achat d’un bien immobilier à Dubaï. Il s’agit de payer des mensualités directement aux promoteurs, en particulier ceux qui proposent des propriétés nouvellement achevées, prêtes à l’emploi ou même en constructions.

Un certain nombre de promoteurs proposent des solutions de financement extrêmement intéressantes. Celles-ci permettent à l’acheteur d’effectuer des paiements sans intérêt jusqu’à huit ans au-delà de la date de livraison.

À qui ça s’adresse ?

Les investisseurs immobiliers et les particuliers qui souhaitent bénéficier du financement par le promoteur.

Points positifs

Avec la hausse des taux d’intérêt des prêts hypothécaires, de nombreux acheteurs de bien immobiliers sont nombreux à opter pour le financement par le promoteur. La charge administrative liée à ce type de financement est faible et il est souvent moins cher qu’un financement conventionnel. Il n’y a pas d’intérêt.

Points négatifs

Notez que les paiements sont concentrés sur des périodes plus courtes que les durées typiques des prêts hypothécaires. En outre, le coût de la propriété peut être relativement plus élevé par rapport à la valeur d’un logement similaire sur le marché.

Éléments à prendre en compte

Il est important de faire attention aux fonds disponibles pour couvrir les paiements et les échéances. En cas de non-respect des paiements, il y a une possibilité de perdre le bien et donc l’investissement. Il est ainsi conseillé de bien examiner les contrats avant de s’engager dans le plan de paiement pour financer l’achat d’un bien immobilier à Dubaï.

4. Financer un achat immobilier à Dubaï : Prêts personnels

Bien que les banques situées en dehors des Émirats arabes unis ne financeront pas d’achats immobiliers dans ce pays, il existe d’autres options. Les prêts personnels peuvent notamment être une solution pour les personnes souhaitant financer l’achat immobilier à Dubaï. Tant que les conditions sont bonnes et que les paiements échelonnés correspondent à votre budget, un prêt personnel est un moyen relativement simple de financer l’achat d’un bien immobilier à Dubaï.

Les biens immobiliers à Dubaï commencent à partir de 100 000 €, et selon le profil de l’emprunteur, un prêt personnel peut couvrir une partie importante de l’investissement ou fournir des fonds supplémentaires pour investir dans un bien immobilier plus grand ou dans un segment supérieur.

À qui ça s’adresse ?

Les investisseurs immobiliers à Dubaï qui ne peuvent pas obtenir de financement auprès des banques locales, mais qui ont des fonds disponibles et une capacité d’emprunt dans leurs pays.

Les personnes qui cherchent à financer une partie importante de leur investissement immobilier ou à obtenir des fonds supplémentaires pour un investissement plus important.

Points positifs

Liquidité immédiate : pour les investisseurs qui cherchent à financer l’achat immobilier à Dubaï.

Flexibilité : Les prêts personnels peuvent être utilisés pour couvrir une partie importante de l’investissement immobilier ou pour fournir des fonds supplémentaires pour un investissement plus important.

Les taux d’intérêt des prêts personnels sont généralement plus faibles par rapport au retour sur investissement de l’achat immobilier.

Points négatifs

Périodes de remboursement plus courtes que les prêts immobiliers : cela peut entraîner des paiements mensuels plus élevés.

Garantie bancaire personnelle et donc pas hypothécaire, liée au bien.

Votre revenu ou vos dépenses pourraient changer à l’avenir.

Éléments à prendre en compte

Les conditions pour obtenir un prêt personnel peuvent varier considérablement selon le pays et la banque. Il est également important de comparer les taux d’intérêt et les conditions de remboursement avant de choisir un prêt personnel pour financer un achat immobilier à Dubaï.

5. Financement par une banque à l’étranger

Certaines banques, notamment les banques privées ou spécialisées, peuvent offrir des options de financement pour les clients qui ont des actifs financiers conséquents. Il s’agit généralement d’une assurance-vie ou d’un bien immobilier existant, qui peuvent servir de garantie pour le prêt immobilier.

À qui ça s’adresse ?

Le financement par une banque à l’étranger est destiné aux investisseurs disposant de fonds conséquents pour garantir le prêt immobilier ainsi qu’un bon historique de crédit.

Points positifs

Les banques spécialisées ont de l’expérience dans la gestion des différences juridiques et financières entre les pays.

Accès à un plus grand nombre d’offres de prêts : taux d’intérêt plus avantageux et options de remboursement plus flexibles

Points négatifs

Il peut être très difficile d’obtenir un prêt hypothécaire par une banque à l’étranger, c’est réservé à des clients qui ont un bon historique et relation avec une banque.

Les complexités liées à la navigation dans les différences de législation et de politique monétaire entre les pays. Il y a aussi souvent un risque de change à prendre en compte, par exemple vous empruntez en Euro pour acheter un bien en AED.

Éléments à prendre en compte

Il est important de faire preuve de diligence raisonnable et de bien examiner les garanties nécessaires par la banque et le collatéral demandé. Aussi prendre en compte, le risque de taux de change.

Financer l’achat immobilier d’un bien immobilier à Dubaï facilement avec Dubaï Immobilier

Quel que soit le type de financement immobilier que vous choisissez, il est important de faire des recherches et de faire appel à des experts en financement immobilier afin de trouver la meilleure offre pour votre situation. Chez Dubaï Immobilier, nous offrons des conseils d’experts sur le financement d’un achat immobilier à Dubaï. Contactez-nous dès aujourd’hui pour plus d’informations sur les options de financement disponibles à Dubaï. Nous sommes impatients de vous aider à prendre une décision éclairée qui vous convienne.